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支付寶不堪重負提現收費 羊毛會出在豬身上嗎

文/ 本刊記者 劉 暢

繼今年3月微信對提現進行收費後,另一支付巨頭支付寶也要取消“免費的午餐”,原因是高企的成本。如今在互聯網創新的眾多領域裡,像“支付寶”這樣占據絕對統治地位的行業老大越來越多,如何規范他們的漲價行為值得思考。

支付寶提現收費

9月12日,支付寶對外發佈公告表示,因綜合經營成本上升,為瞭持續向用戶提供更多優質服務,自2016年10月12日起,支付寶將對個人用戶超出2萬元額度的提現收取0.1%的服務費。

在用完基礎免費額度後,用戶可以使用“螞蟻積分”兌換更多免費提現額度,“1積分”兌換“1元免費額度”。

據瞭解,10月12日起收手續費隻針對支付寶提現行為,涉及“提現到本人銀行卡”和“轉賬到他人銀行卡”。除瞭提現之外,使用支付寶進行消費、理財、購買保險、手機充值、水電煤繳費、掛號、繳納交通罰款、使用手機支付寶轉賬到支付寶賬戶、還款等服務不受任何影響。

對於餘額寶,支付寶公告則表示,餘額寶資金轉出,包括轉出到本人銀行卡和轉出到支付寶餘額將繼續免費。

為什麼要在提現環節收費,而不在其他環節收費?

支付寶方面的解釋是:“使用支付寶進行消費、理財、購買保險、手機充值、水電煤繳費、還款等支付的頻次比提現高出很多,如果在支付環節收費,受到的影響可能更大,而選擇對超過免費額度的提現進行收費,受到的影響將會小很多。”

不堪成本重負

值得註意的是,此前微信宣佈對提現進行收費時,支付寶官方微博曾回應表示,支付寶提現不收費。那麼,時隔半年,支付寶為何出爾反爾?在聲明中,支付寶給出的原因是由於經營成本問題。

“在提供越來越多便捷、安全的服務的同時,由支付寶承擔的綜合經營成本也上升較快。這次對提現規則的調整,是為瞭減輕部分成本壓力,以保證我們能持續、健康地為您提供更多優質服務。”支付寶表示,“所有服務都需要以可持續的資源為依托,勉力支撐有違客觀商業規律。” 然而,支付寶的綜合成本究竟有多大?比上一年度上升瞭多少?支付寶方面在公告中並沒有公佈這些數據。隻聽到他們隔空喊話:“寶寶心裡苦啊!”

不過,我們還是可以通過騰訊的數據,做個粗略估算。騰訊旗下的財付通(包括微信支付),是我國第二大第三方支付機構。

今年3月份,騰訊的老板馬化騰在全國兩會時介紹說,銀行的錢離開銀行體系,進入到第三方支付的賬戶,轉賬的手續費大約在1‰左右,這是第三方支付一項很大的成本。

他表示,消費者使用第三方支付消費,商傢會給第三方支付手續費;但如果是個人之間轉賬,經過第三方賬戶,就要承擔1‰的成本。據他介紹,微信1月份這方面的成本超過3億元。

根據易觀公佈的《中國第三方支付移動支付市場季度監測報告》,今年1季度支付寶的市場份額為63.41%。這樣的份額,差不多是排名第二位的財付通的3倍。

根據目前支付寶、財付通的市場份額,大致可以推斷支付寶在轉賬手續費方面的成本,每個月大約是9億元,一年則超過百億元。

除瞭成本壓力外,業內人士認為,支付寶作為螞蟻金服最基本的一環,涉及到互聯網金融的重要業務,此前螞蟻金服盛傳IPO,支付寶作為先行軍,利用提現收費這一環能夠幫助螞蟻金服交出漂亮的盈利數據。

羊毛會出在豬身上嗎

在經濟生活中,消費者為自己獲得的服務付費是一個常識,所謂“羊毛出在羊身上”。而傳統商業營銷模式也絕大多數都奉行“羊毛出在羊身上”的規則,消費者作為“羊群”是直接承擔成本的一方。

但是,在互聯網時代,“燒錢”模式帶來瞭免費時代,這些IT精英們信奉“羊毛出在豬身上”。這被看作是“互聯網思維”的一種,成本不再完全由“羊群”承擔瞭,羊毛可以出在“豬”身上,甚至還可牽頭“牛”來買單。真的如此嗎?

易觀金融行業研究中心研究總監馬韜認為:“互聯網的免費實際上是有人在替用戶買單。包括支付寶、微信在內的第三方支付平臺一直在為用戶承擔相應的成本。平臺免費服務在初期能夠為平臺迎來客戶,但在客戶及交易體量大到一定程度後,巨大的交易成本實際就推高瞭平臺運營成本。”

其實,無論是微信的收費還是支付寶的收費,都反映出互聯網公司的一種普遍的商業模式:前期通過各種手段積累大量用戶,培養用戶使用習慣(如社交習慣、支付習慣等),後期通過收費來實現和擴大自身的商業利益。

在這種商業模式下,前期雖然是“羊毛會出在豬身上”,但後期企業成功成長為行業巨頭後,便會加倍讓“羊毛出在羊身上”。

中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼指出:“毫無疑問,支付寶具有絕對的市場壟斷地位,收費那是分分鐘的事情。不要說按1‰收費,即使它將收費標準再提高一倍,你又能怎麼樣?對於國傢相關部門而言,需要關註像支付寶這樣的公司,下一步會不會濫用其市場支配地位,進一步作出損害用戶利益的行為。”

他還表示:“支付寶公司的相關行為,是否應該受到《反壟斷法》的約束,期待有關部門給我們一個答案。”

互聯網並非免費午餐

“支付寶進入收費時代”一事再次證明瞭一個真理:天下並無免費的午餐。事實上,近一段時間,不少互聯網行業的巨頭們紛紛一改臉色,打起收費的主意,頗有點“店大欺客”的架勢。

9月初,多傢媒體報道,訂餐平臺“餓瞭麼”正在向入駐的商傢推行一項名叫“星火計劃”的活動,簡單說就是向商傢收費。平臺對外宣稱商傢可自願參與,但實際上未簽約的商戶會被關閉線上支付,甚至下架。

“星火計劃”是“餓瞭麼”針對部分入駐平臺的商傢(日營業額3000元以內者)收取5%的“技術服務費”。如果繳納這筆服務費,“餓瞭麼”就會為商傢提供排名提升等措施。

據《中國經營報(博客,微博)》報道,該合約內容顯示,簽約能夠給商傢帶來的好處有三:第一,排名星級加3顆;第二,參與“餓瞭麼”不定期推出的星火專享活動;第三,更多特權。江蘇某商戶李先生對記者說:“咨詢‘餓瞭麼’總部客服說是自願的,但是市場經理說是強制的,否則就在其客戶端關閉店鋪。”

對於外賣平臺存在強制收費現象,互聯網分析師葛甲認為,電商平臺都在變現,“整個外賣O2O行業估計是虧不起瞭,這也是互聯網的商業模式所決定的”。

另一個案例是, 滴滴和優步中國合並一個多月以來,乘客端和司機端均感覺到壓力。乘客表示價格在高峰期時,甚至超過平常出租車價格,而司機端的司機則普遍表示,補貼少瞭,收入出現斷崖式下跌。

據《南方都市報》記者實際測評,發現無論滴滴還是優步的單價都已經上漲。相比一個月前,滴滴快車裡程計費未變,但時間計費從0 .35元/公裡漲至0 .55元/公裡,上漲57%;人民優步(Uber發佈的拼車服務)雖然時間計費不變,但裡程計費從1.7元/公裡漲至2元/公裡,漲幅達17%;兩者價格如今基本保持一致。此外,司機的各項獎勵均大幅縮水,其中“沖單獎”半年來下調瞭70%。

今年8月3日,中國電子商務研究中心公佈瞭一項最新監測數據,反映滴滴、優步的合作或是迫於資本壓力。監測數據顯示,滴滴公司每周要花7000萬~8000萬美元、每年花40億美元來補貼司機;而中國優步過去一年補貼達到20億美元。

滴滴宣佈收購中國優步後曾明確表示,不會停止針對乘客的紅包補貼和司機的獎勵,然而根據目前平臺司機、乘客的集中反映和實際測算來看,這樣所謂的“不會停止補貼與獎勵”顯然成為瞭空頭支票。

與此同時,商務部新聞發言人沈丹陽日前表示,滴滴、優步合並未向商務部申報,商務部正在依法對“滴滴優步合並案”開展反壟斷調查。

(鏈接一)應對支付寶提現收費,網民有招

招數一:巧用餘額寶

雖然支付寶提現收費瞭,但餘額寶轉出到本人銀行卡繼續免費。所以,可以把錢轉到餘額寶,再從餘額寶轉出資金。

招數二:利用對方支付寶

如果想給對方還錢或者遇到支付房租等事情,可以直接要對方支付寶賬號,把錢轉賬到對方的支付寶賬戶,這樣一來繞過銀行賬戶,還是免費的。

招數三:直接還信用卡

支付寶餘額的錢直接還信用卡也是不收手續費的。所以,如果支付寶裡有資金,最簡單的方式就是消費掉。

招數四:買理財產品

先用支付寶資金買理財產品,支付寶理財的資金贖回到“餘額寶”或“餘額”,再提現到本人銀行卡是不受影響的,依舊免費。

(鏈接二)免費渠道仍很多

對於普通用戶而言,應該認識到,在我國支付體系中,第三方支付是整個支付體系的補充者,主要適用於小額、小微支付。大額支付建議通過銀行體系進行。

相比之下,商業銀行近些年來與個人客戶相關的各種收費一降再降,不少渠道如手機銀行、網上銀行轉賬,大多已經實行免費。

例如:恒豐銀行借記卡取現全球免收手續費;中國銀行手機銀行異地、跨行轉賬今年年底前免費;招商、浦發等股份制銀行使用手機銀行、網銀轉賬,免收手續費。商業銀行的競爭越來越激烈,各傢銀行為瞭留住老客戶,吸引新客戶,紛紛采取免費措施提升客戶體驗。我們相信,未來傳統銀行渠道的免費措施會越來越多。

(短評)

習慣稅

文/ 本刊記者 劉 暢

“互聯網思維”的定義各不相同,但是有一個共同的模式:先免費,甚至給你錢先培養你的習慣,你依賴上後,就開始收你的費。對此,有個專欄作傢比喻得很貼切,這叫收取網民的“習慣稅”。

為瞭能向你收到“習慣稅”,互聯網公司還發明瞭“A端免費、B端收費”的商業模式,也正是所謂的“羊毛出在豬身上”。例如電子郵件、即時通訊(從QQ到微信),本身都是免費的,但你必須接受廣告,而廣告是收費的。再例如,小米也不是單靠手機來賺錢的,而是靠用戶活躍和增值業務來賺錢。

至於馬雲是怎麼培養消費者習慣的呢?那是運用瞭更高明的手法——傳遞價值觀,或者說是價值認同。這套手法現在有一個流行詞匯可以概括,就是“情懷”。

2008年,馬雲動情地說:“銀行不改變,我們就改變銀行。”那時候,馬雲剛剛大舉進軍金融領域,而國內的銀行業還沉浸在壟斷、暴利帶來的最後的蜜月中。

馬雲的煽情,煽動瞭億萬網民的心,大傢紛紛用實際的購買力去支持馬雲。很快,支付寶便建立起在第三方支付市場的統治地位;很快,餘額寶的用戶就突破1億人。而據最新的數據,在今年9月下旬餘額寶的用戶將超過3億人。

這種習慣的養成,對於傳統金融行業來說是不可想象的。

恰恰在這時,支付寶開始收費瞭。如果馬雲再做一次演講,他也許會動情地表述:“如今銀行悄然改變瞭,而我們成本太高瞭,就讓我們收點小錢兒吧。”

收點小錢是有其合理性的,但問題的關鍵是,前期互聯網企業不惜“燒錢”換來高增長和用戶粘性之後,往往伴隨著對市場的壟斷、對消費者的“綁架”。在此背景下,誰還能保護消費者的權利?又怎樣抑制壟斷企業恣意漲價的沖動?

目前來看,難有好的辦法。對消費者來說,要想不交“習慣稅”,隻有一個“變”字。

正如馬雲所說“我們就改變銀行”,近些年傳統的銀行業的確在變。

今年7月28日,由中信銀行(601998,股吧)、招商銀行(600036,股吧)等12傢股份制銀行聯合發佈,成立“商業銀行網絡金融聯盟”。聯盟成員資金互通,客戶可享受手機銀行、個人網銀等電子渠道跨行轉賬免費。這僅僅是個例。

今後,如果互聯網金融大舉收費,則消費者回歸傳統金融可能將成為趨勢。當然,更可能的局面是二者互相競爭、互相促進,這對消費者更為有利。

(責任編輯:馬郡 HN022)


和訊網今天刊登瞭《支付寶不堪重負提現收費 羊毛會出在豬身上嗎》一文,關於此事的更多報道,請在和訊財經客戶端上閱讀。













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